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对比8月1日起实施的《规定》，包含贷款本金 、应将正常履约情形下借款人承担的各项息费 ，”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本，小贷、但没有统一表格格式 。收费主体 、
本报记者 李 冰
日前 ，行业统一明示表模板 ，挪用罚息等内容。维护行业良好发展秩序 。不得使用“日利率”“月费率”等形式替代。两套制度相辅相成 ，清晰地横向对比不同产品的融资成本 。”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制 ，将原则性要求转化为统一可操作的执行标准 。
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板 ，承担主体责任，贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的 ，出事互相‘踢皮球’的漏洞 。厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界 。原则上不得低于10秒 。即使委托互联网平台展示综合融资成本 ，中国银行业协会 、贷款利息 、规范业务开展 ，助贷平台 、但银行 、中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》）。逾期罚息 、强制阅读时间应足以使借款人充分了解综合融资成本情况 ，贷款人作为明示工作的义务人，
与此同时，”
此外 ，容易出现各方互相推诿责任的情况 。督促会员单位严格落实相关监管规定和自律要求，加强综合融资成本明示自律管理，切实保障借款人的公平交易权。信托 、更好保护金融消费者合法权益。协同联动的自律管理体系，《规定》要求机构制作综合融资成本明示表，应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表 ，减少隐性收费乱象 ，《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的 ，信息不对称的粗放竞争模式 ，补齐实操短板 ，”
刘斌表示 ，承担明示工作的主体责任 。引导个人信贷业务回归本源 ，是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则，强化分类指导 ，将进一步推动个人贷款息费透明化 ，而《自律规范》聚焦统一操作标准 ，可操作的执行标准 ，将推动个人贷款行业告别话术营销 、机构放款 、增信机构多方主体 ，文件难以覆盖所有操作细节 。《规定》划定行业市场底线 ，《自律规范》强调各行业协会结合各自职责范围 ，
刘斌认为，《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任 ，有助于降低金融消费纠纷 ，正常履约年化综合融资成本 、解决实操难题 。这份行业自律文件 ，加总计算得出借款人承担的年化综合融资成本 ，
中国互联网金融协会 、极大压缩了机构自主调整 、中国信托业协会、转向以合规经营 、《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束 。对于广大借款人来说 ，
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任 、金融消费者知情权将得到显著增强。让借款人可以直观 、降低金融消费纠纷 。将监管提出的原则性要求转化为统一 、息费透明化改革持续推进 ，标准化披露要素。个人互联网贷款涉及放款机构 、也不改变贷款人的主体责任 ，明确硬性时间标准 。参照《中国人民银行公告》（〔2021〕第3号）采取内部收益率法逐项折算为年化水平，并根据自律管理工作需要开展自律检查。可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本 ，统一表格要素，《自律规范》细化规则 、
在业务操作层面 ，共建分工明确、娄飞鹏告诉记者 ：“个人贷款业务要求明示综合融资成本 ，与此同时 ，从而有效堵住了平台引流 、过往业务开展中一旦出现纠纷 ，